Berufsunfähigkeitsversicherung mit Auszahlung Vergleich

Einige BU-Versicherer bieten den Versicherten nach Ablauf der Vertragslaufzeit eine „Geld-Zurück-Garantie“. Experten sehen diese Form der Berufsunfähigkeitsversicherung als wenig sinnvoll und raten dazu, Risikovorsorge und Altersvorsorge nicht zu kombinieren. Denn andere Altersabsicherungen versprechen eine deutlich höhere Rendite als eine Teilauszahlung der Prämien einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Was Versicherte bei der Auszahlung beachten sollten, klärt unser Fachmann.

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Wieviel nach Kündigung auszahlen lassen

Immer wieder erhalten unsere Experten die Frage, ob eine Berufsunfähigkeit mit Auszahlung nach Ablauf der Vertragslaufzeit oder nach Kündigung sinnvoll ist. Die Frag ist nicht immer leicht zu beantworten. Grundlegend sollten Sparer eine eigenständige Altersvorsorge zum Aufbau einer zusätzlichen Rentenversicherung abschließen. Denn in diesem Fall ist eine Auszahlung immer höher, so die Fachleute. Kunden profitieren mit folgenden Produkten am meisten:

  • Fondsgebundene Riester-Rente
  • Kapitallebensversicherung
  • Rürup-Rente

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung sichert dem Kunden auch während der Zeit der Berufsunfähigkeit den gewohnten Lebensstandard. Der kombinierte Abschluss aus Altersvorsorge und BU-Schutz ist aus Sicht der Experten wenig sinnvoll.

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DIE GEFRAGTESTEN VERSICHERUNGSPRODUKTE – TOP 10 aus dem Mediaworx Rating

Versicherung Monatliche Google-Suchen
Rentenversicherung 110.000
KFZ Versicherung 90.500
Rechtsschutzversicherung 90.500
Reiserücktrittsversicherung 74.000
Zahnzusatzversicherung 74.000
Haftpflichtversicherung 74.000
Hausratversicherung 60.500
Berufsunfähigkeitsversicherung 40.500
Private Krankenversicherung 40.500
Risikolebensversicherung 40.500

ascore hat die besten BU Tarifen getestet

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Vergleich der Berufsunfähigkeitsversicherung immer sinnvoll

Die Angebote der BU-Versicherer sollten immer genau miteinander verglichen werden. Denn mit der richtigen Vorsorge ist eine Variante mit Auszahlung ohnehin nicht notwendig. Es zählt wie allen Versicherungen die Güte der Anbieter und Tarifvarianten. So erfolgt auch eine weitere Unterteilung der Berufsunfähigkeitsversicherungen. Zum einen gibt es die klassische selbstständige Berufsunfähigkeitsversicherung SBU und die Berufsunfähigkeitszusatzversicherung BUZ. Bei der zweiten Tarifvariante versprechen die Anbieter einen Versicherungsschutz im Falle einer Berufsunfähigkeit als auch eine Lebensversicherung im Falle des vorzeitigen Ablegens der Versicherungsnehmer.

Berufsunfähigkeitsversicherung mit Auszahlung Vergleich

Berufsunfähigkeitsversicherung mit Auszahlung Vergleich

Absicherung im Beruf besser mit SBU

Eine zusätzliche Rentenversicherung sollte nicht mit einer Risikovorsorge kombiniert werden. Das gilt unter anderem auch für die Zusatzversicherung in Form der BUZ. Die Leistungen der selbstständigen BU bzw. SBU liegen im Falle einer Berufsunfähigkeit weit über denen der Zusatzvarianten. Darüber hinaus ist der Schutz auf der gesamten Welt gültig wie der Vergleich zeigen kann. Weitere Antworten zum Thema Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich immer auch unter https://deutsche-berufsunfaehigkeitsversicherungen.de/.

Netto und Brutto bei der Nichtinanspruchnahme

Versicherer berechnen die Beiträge der Berufsunfähigkeitsversicherungen stets nach brutto, nicht nach netto. Und das zum Teil mit sehr hohen Brutto- Versicherungsprämien. Die erzielten Überschüsse werden anschließend an den Kapitalmärkten angelegt. Es kann eine Bonusrente an Versicherte ausgezahlt werden. Eine weitere Option stellt die Beitragsverrechnung der bereits gezahlten Versicherungsprämien dar. In diesem Fall werden die erwirtschafteten Überschüsse mit dem Beitrag verrechnet.

Berechnen der Leistungen

Noch vor dem Abschluss können Sie die Konditionen der Versicherer berechnen. Faktoren, die beim Beitrag einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine Rolle spielen, sind:

  • Rente für die Versicherten
  • Ausgeübter Beruf
  • Vorerkrankungen
  • Wahl der Absicherung (mit oder ohne Vorsorge)

Beitragsrückgewähr und weitere Themen

Vorteile, die Sie im Rahmen einer Sterbegeldversicherung vereinbaren können:

  • Laufzeit und Beiträge der Versicherer flexibel
  • Vertrag und Beiträge neben der BU-Versicherung günstig
  • Ende der Laufzeit erst mit 85 Jahren
  • Geld zurück innerhalb der Wartezeit
  • Einmalzahlung statt Rente

Auszahlung der Berufsunfähigkeitsversicherung

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist sinnvoll, um im Falle einer Berufsunfähigkeit geschützt zu sein, nicht um eine Auszahlung in Form einer Altersvorsorge zu erhalten. Versicherungsnehmer sollten das Geld nicht kombiniert zahlen, sondern eine getrennte Absicherung vereinbaren. Es zählt in erster Linie die Qualität der Versicherungen, nicht das Modell der Auszahlung. So können die Überschüsse mittel Beitragsverrechnung an die Versicherungsnehmer zurück gezahlt werden. Weitere Informationen zum Versicherungsschutz der Allianz Versicherung auch unter https://deutsche-berufsunfaehigkeitsversicherungen.de/allianz/.

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