Debeka Berufsunfähigkeitsversicherung Vergleich

Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) finden sich bei immer mehr Menschen in deren Versicherungsportfolio. Und dies ist gut, denn die Notwendigkeit der finanziellen Absicherung der Arbeitskraft ist unbestritten. Schließlich fängt die gesetzliche Erwerbsminderungsrente in keinster Weise die Einkommensverluste auf, die im Falle einer Berufsunfähigkeit hingenommen werden müssen. Die vielfältigen Tarife der Versicherer werden regelmäßig von Experten einem Test unterzogen. Überwiegend erhalten dabei die Assekuranzunternehmen gute Noten, so auch die Debeka. Beim Deutschen Institut für Service-Qualität gibt es zwar eine gute Bewertung, allerdings reicht es nur für Rang 37.
Profitieren Sie von den günstigen Online-Konditionen und erhalten eine bedarfsgerechte Absicherung, die individuell auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist. Auch hier stehen die aktuellen BU Testsieger im Vergleich. Die Debeka steht nicht im aktuellen Vergleich. Dieser Beitrag dient lediglich zur Information.

DEBEKA BU Versicherung nur auf Rang 37 im DISQ Testbericht

  • 1 Canada Life 98,8 sehr gut
  • 2 Nürnberger Beamten 87,2 sehr gut
  • 3 Nürnberger 86,9 sehr gut
  • 4 Hannoversche 86,4 sehr gut
  • 5 Europa 84,7 sehr gut
  • 6 Interrisk 83,9 sehr gut
  • 7 Dialog 83,0 sehr gut
  • 8 Württembergische 82,6 sehr gut
  • 9 Continentale 82,6 sehr gut
  • 10 Alte Leipziger 82,5 sehr gut
  • 11 Ergo 82,5 sehr gut
  • 12 Die Bayerische 81,9 sehr gut
  • 13 Basler 81,6 sehr gut
  • 14 Mylife 81,2 sehr gut
  • ..
  • 37 Debeka 70,0 gut

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DIE GEFRAGTESTEN VERSICHERUNGSPRODUKTE – TOP 10 aus dem Mediaworx Rating

Versicherung Monatliche Google-Suchen
Rentenversicherung 110.000
KFZ Versicherung 90.500
Rechtsschutzversicherung 90.500
Reiserücktrittsversicherung 74.000
Zahnzusatzversicherung 74.000
Haftpflichtversicherung 74.000
Hausratversicherung 60.500
Berufsunfähigkeitsversicherung 40.500
Private Krankenversicherung 40.500
Risikolebensversicherung 40.500

Debeka erhält von ascore nur mittelmäßige Bewertungen für Berufsunfähigkeitsversicherung

Unternehmen
Tarif
Produkt
Scoring
Allianz Lebensversicherungs-AG
BerufsunfähigkeitsPolice Plus (p.i.)
5 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10)
6 Sterne
ALTE LEIPZIGER Lebensversicherung a.G.
SecurAL (BV10) mit AU-Klausel
6 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
4,5 Sterne
AXA Lebensversicherung AG
ALVSBV mit AU Option (für BG 1* bis 3-) (p.i.)
5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU
5,5 Sterne
Barmenia Lebensversicherung a.G.
Barmenia SoloBU mit AU-Option
6 Sterne
Basler Lebensversicherungs-AG
Basler Berufsunfähigkeits-Versicherung (BP, BPL)
6 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Bayern-Versicherung Lebensversicherung AG (VKB)
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
Canada Life Assurance Europe plc
Berufsunfähigkeitsschutz (09-2018) (p.i.)
5,5 Sterne
Community Life GmbH (iptiQ Life S.A.)
Community Life Job
4,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU (PBU)
5,5 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU mit Pluspaket (PBU)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start (PBUS)
6 Sterne
Continentale Lebensversicherung AG
Continentale PremiumBU Start mit Pluspaket (PBUS)
6 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
Berufsunfähigkeits-Versicherung nach Tarif BV-S (01/17)
3,5 Sterne
Debeka Lebensversicherungsverein a.G.
BU-Versicherung mit erweiterten Leistungen (Tarif BV-T, 01/17)
4 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV (p.i.)
4,5 Sterne
Deutsche Ärzteversicherung AG
D-SBV mit AU-Klausel (p.i.)
5 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-professional (Vitality)
6 Sterne
Dialog Lebensversicherungs-AG
SBU-solution (risikoadäquate Kalkulation)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort (09-2018)
5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Komfort plus (09-2018)
5,5 Sterne
Die Bayerische (LV)
BU PROTECT Prestige (09-2018)
6 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Comfort
5 Sterne
Getsurance (Squarelife Lebensversicherungs-AG)
Job Premium
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Invest (p.i.)
5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Plus (BU17P)
4,5 Sterne
Gothaer Lebensversicherung AG
Gothaer Berufsunfähigkeitsversicherung Premium (p.i.)
5,5 Sterne
HanseMerkur Lebensversicherung AG
Profi Care (SBU 2017)
5 Sterne
HDI Lebensversicherung AG
EGO Top (BVZ17) (p.i.)
6 Sterne
Helvetia schweizerische Lebensversicherungs-AG
SBU/SBUW (p.i.)
5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf (L01N171)
4,5 Sterne
INTER Lebensversicherung AG
INTER ProBeruf BUZ (B01,02,03N171)
4,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XL (B 921)
5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Berufsunfähigkeitsversicherung XXL (B922)
5,5 Sterne
InterRisk Lebensversicherungs-AG Vienna Insurance Group
Smart BU
4,5 Sterne
Lebensversicherung von 1871 a.G.
Golden SBU – Stand: 10-2018
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung (Tarif 56)
5,5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Deutsche Handwerker BerufsunfähigkeitsVersicherung Aktiv (Tarif 55)
5 Sterne
Münchener Verein Lebensversicherung AG
Premium BUZ (59)
4,5 Sterne
myLife Lebensversicherung AG
myLife Berufsunfähigkeit Komfort plus (BVN plus)
4,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2901FC
5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
Investment BU IBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DC
5,5 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SBU2910DP
6 Sterne
NÜRNBERGER Lebensversicherung AG
SDU2910DC
5,5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
Öffentliche Lebensversicherung Berlin Brandenburg AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf (SBV)
5 Sterne
SAARLAND Lebensversicherung AG
EinkommensSicherung Beruf Plus (SBV Plus)
5 Sterne
SIGNAL IDUNA Lebensversicherung a. G.
SI Premium Berufsunfähigkeitsversicherung
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS (T91)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS life (T91-L)
5,5 Sterne
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.
BU PLUS premium (T91-A)
5,5 Sterne
Süddeutsche Lebensversicherung a.G.
SBU
4,5 Sterne
SV SparkassenVersicherung Lebensversicherung AG
Top-SBV
5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
KlinikRente.BU / KlinikRente.BU plus (T134) 10/2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
MetallRente.BU / MetallRente.BU plus (T130) 10-2018
5,5 Sterne
Swiss Life AG, Niederlassung für Deutschland
Swiss Life SBU/SBUplus (T120) 10-2018
5,5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
ExklusivSBU18 (7403)
5 Sterne
uniVersa Lebensversicherung a.G.
PremiumSBU18 (7404)
5,5 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
BUZ
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU
6 Sterne
VOLKSWOHL BUND Lebensversicherung a.G.
SBU+
6 Sterne
Württembergische Lebensversicherung AG
BURV (p.i.)
4,5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) NT
5 Sterne
WWK Lebensversicherung a.G.
WWK BioRisk – Berufsunfähigkeitsversicherung Komfort (BS08) Sx
5 Sterne
Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG
BerufsunfähigkeitsVorsorge (SBU) BG1 bis BG3
5,5 Sterne

Debeka Berufsunfähigkeitsversicherungen Vergleiche: Im Testbericht

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Debeka BU Vergleich

Die Stiftung Warentest nahm in ihrem aktuellen Test 52 Angebote unter die Lupe. Dabei zeigte sich, dass die Leistungen bei allen Anbietern fast gleich sind. Jedoch in Frage der zu zahlenden Beiträge ergeben sich erhebliche Unterschiede. Die Debeka kann in den Modelberechnungen mit ihren Tarifen nicht immer mit den Testsiegern mithalten. Da aber immer individuelle Faktoren in die konkreten Angebote einfließen, sollten die Tarife der Debeka in jeden persönlichen Vergleich einbezogen werden.

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Zusatzversicherung

Wie die meisten Versicherungsunternehmen bietet die Debeka sowohl separate BU-Versicherungen wie auch Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen (BUZ) an. Die BUZ kann mit einer Risikolebensversicherung gekoppelt werden. Diese Form empfiehlt sich insbesondere für den Hauptverdiener junger Familien. Denn neben dem finanziellen Schutz der eigenen Arbeitskraft gilt es auch, die Familie im Todesfall abgesichert zu sehen. Wer sich gleichzeitig um seine Altersvorsorge kümmern möchte, kann die BUZ mit einer Renten- oder Lebensversicherung kombinieren. Interessantes zur Begriffsklärung einer Berufsunfähigkeit.

Richtige Versicherungssumme bestimmen

Bei der Ermittlung der erforderlichen BU-Rente sollte jeder Antragsteller seine eigene finanzielle Situation kritisch bewerten. Wesentliche Faktoren sind:

  • Kreditbelastungen
  • Unterhaltspflichtige Kinder
  • Aktuelles Nettoeinkommen
  • Lebenserhaltungskosten

Nur wenn alle Alltagskosten durch die BU-Rente abgedeckt werden können, erfüllt die Berufsunfähigkeitsversicherung ihren Zweck. Eine Absicherung von 1000 bis 2000 Euro erweist sich dabei meist als ausreichend.

Flexible Tarife

Die Möglichkeit der abstrakten Verweisung findet sich in den Vertragsbedingungen der Debeka nicht mehr. So kann der Versicherungsnehmer sicher sein, dass ihm keine andere Arbeit seitens des Versicherers vorgeschlagen werden kann, wenn er aus gesundheitlichen Gründen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann. Auch verzichtet die Debeka darauf, einen Berufswechsel anzuzeigen. Durch ein modulares System können Versicherte einfach von einem Standard-Tarif in einen „Top“-Tarif des Unternehmens wechseln. So lässt sich der Berufsunfähigkeitsschutz zeitnah an Änderungen der Lebenssituation anpassen. Studenten und Azubis müssen sich auch absichern.

ServiceValue.de testet Verbrauchertransparenz der Versicherer

  • Versicherer URL
    AXA www.axa.de
    Allianz www.allianz.de
    Alte Leipziger www.alte-leipziger.de
    Debeka www.debeka.de
    Ergo www.ergo.de
    Gothaer www.gothaer.de
    HDI www.hdi.de
    R+V www.ruv.de
    Versicherungskammer Bayern www.vkb.de
    Zurich www.zurich.de

test.de vergleicht die besten Be­rufs­un­fä­hig­keits­ver­si­che­run­gen in 07/2017 (Stand 2018)

  • Debeka SBU Top B LV 59 ABBV-T (01.17)
  • Tarif offen für alle Berufe nein
  • Tarif (Stand der Bedingungen)
  • test.de- Qualitäts­urteil GUT (1,9)
  • Bedingungen gut (1,9)
  • Anträge gut (1,8)

Debeka SBU Stan­dard B LV 19 ABBV (01.17)

  • Tarif offen für alle Berufe ja
  • Tarif
  • Tarif (Stand der Bedingungen)
  • test.de- Qualitäts­urteil BEFRIEDIGEND (2,7)
  • Bedingungen befriedigend (2,9)
  • Anträge gut (1,8)
Angebote für Staatsdiener und Beamte

Die Debeka-Versicherungsgruppe wurde 1905 gegründet. Schon immer legt das Unternehmen einen großen Fokus auf die finanzielle Absicherung von Beamten. Daher verwundert es nicht, dass einzelne Tarife speziell auf eine „Dienstunfähigkeit“ dieses Personenkreises abgestimmt sind. Besonders günstig wird es, wenn die BU-Absicherung mit einer kapitalgedeckten Altersvorsorge kombiniert wird. So können Beamte nicht nur das finanzielle Risiko einer Dienstunfähigkeit absichern, sondern gleichzeitig etwas für den Aufbau einer Altersversorgung leisten.

Überschussbeteiligung nutzen

Wer dagegen ausschließlich eine größtmögliche BU-Rente wünscht, kommt an der klassischen Risikoversicherung nicht vorbei. Jeder Versicherte muss an den erwirtschafteten Überschüssen der Versicherer beteiligt werden. Während in allen Formen einer kapitalgedeckten Personenversicherung diese am Ende der Laufzeit als Schlussüberschuss ausgezahlt wird, kommen sie bei einer Risikoversicherung dem Versicherungsnehmer als sofortige Beitragsminderung zugute. So zahlt bei der Debeka ein 30-jähriger kaufmännischer Angestellter für eine Monatsrente in Höhe von 500 Euro nur ca. 23 Euro monatlich (bei einer Laufzeit von 30 Jahren).

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Neue Volkskrankheiten

Die für eine Berufsunfähigkeit verantwortlichen Erkrankungsbilder haben sich in den letzten Jahren stark verändert. Unfallfolgen und chronische Erkrankungen stehen dabei immer noch weit oben in Statistiken. Aber immer mehr Erwerbstätige müssen aufgrund von psychischen Erkrankungen wie Depression und Burnout aus dem Berufsleben aussteigen. Insbesondere bei den letztgenannten Gesundheitsstörungen finden sich immer öfter Lehrer wieder. Und auch das Durchschnittsalter der Versicherten im Versicherungsfall hat sich reduziert. Daher sollte eine BU-Police so früh wie möglich abgeschlossen werden.

Gesundheitsfragen vollständig beantworten

Mehr als 6 Millionen Kunden vertrauen der Debeka. Unter ihnen befinden sich auch viele Versicherte, die sich für eine BU-Versicherung des Unternehmens entschieden haben. Selbstverständlich erwarten die Kunden eine schnelle und unkomplizierte Zahlung. Voraussetzung dafür ist, dass bei der Antragstellung sämtliche Gesundheitsfragen vollständig beantwortet werden. Keinesfalls sollten ärztliche Behandlungen in der Hoffnung auf einen günstigeren Beitrag verschwiegen werden. Vergleiche belegen, wer sich daran hält, ist bei der Debeka gut aufgehoben.

Kundenerwartungen im Testbericht

Die Debeka stellt sich den Herausforderungen am Versicherungsmarkt. Bei der Gestaltung der Tarife werden daher immer die in Vergleichen und Tests ermittelten Kundenerwartungen berücksichtigt. Daher finden sich in den Policen der Debeka eine Nachversicherungsgarantie genauso wie der Verzicht auf die abstrakte Verweisung. Eine Zahlung der BU- Rente erfolgt bei, sobald die Dauer der Berufsunfähigkeit für mindestens 6 Monate festgestellt wird. Zum großen Vergleich der Tarife geht es hier lang.

Debeka Berufsunfähigkeitsversicherungen Vergleichsanalyse

Die Berufsunfähigkeitsversicherungen (BU) der Debeka werden in Vergleichen immer wieder positiv bewertet. Ob als Zusatzversicherung (BUZ) oder eigenständige Police, die Angebote sollten in jeden persönlichen Vergleich mit einbezogen werden. Sehr kundenorientiert gestaltet sich der Wechsel von einem Standard-Tarif in einen der Top-Tarife der Gesellschaft. So kann der persönliche Versicherungsschutz geänderten Lebenssituationen optimal angepasst werden. Der gesetzliche Schutz gegen die Berufsunfähigkeit reicht in vielen Fällen nicht aus. Nur unter ganz bestimmten Bedingungen kann der Antragsteller von den Behörden eine Zahlung erwarten.

Debeka überzeugt IVFP mit Basisrente

ServiceversichererTarifNote    
UnternehmenRenditeFlexibilitätTransparenzGesamtnote
Continentale Lebensversicherung AGContinentale BasisRente Classic1.61.51.31.61.5
R+V Lebensversicherung AGR+V-BasisRente1.11.62.51.31.6
Debeka Lebensversicherungsverein a. G.Basisrente1.51.42.31.31.6
Stuttgarter Lebensversicherung a.G.BasisRente classic1.71.51.42.61.6
1.91.521.41.7
Condor Lebensversicherungs-AktiengesellschaftBasis-Rente1.52.22.12.41.9

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